Siguiendo el correo electrónico de ayer, sigo recibiendo preguntas sobre «banca infinita», «confía en ti mismo» y otras estrategias similares que involucran seguros de vida completa.

No hablo mucho de esto, pero hace unos 15 años, en realidad hablé con Nelson Nash por teléfono. Nash es, por supuesto, el creador del Concepto de Banca Infinita. En ese entonces, todavía era nuevo en el negocio y tenía muchas preguntas de novatos.

En última instancia, la conversación terminó con él diciéndome, francamente, que tenía una comprensión «de segundo año» (su palabra) del seguro de vida.

En retrospectiva, probablemente tenía razón en ese momento.

Pero, hace unos 10 años, empecé a ver algunas grietas en la fundación del Instituto Nelson Nash (que solía llamarse algo más que no puedo recordar en este momento).

Algunos de sus principales asesores dejaron el instituto y comenzaron sus propias organizaciones, cada una de las cuales tomó prestado mucho de Nash. Cada uno tenía su propia «opinión» sobre el concepto y lo enseñó a sus clientes con diversos grados de precisión.

El propio Nash se fue por un agujero de conejo con algunas de las ideas que propuso.

Todo esto se sumó a un montón de explicaciones fragmentadas, conclusiones contradictorias y muchos asegurados confusos.

Y por supuesto, los críticos comenzaron a aparecer.

Acusaron a Nash (y a otros) de vender otro truco de seguro de vida para engañar a la gente y sacarles su dinero duramente ganado.

Tal vez eso sea cierto en algunos casos. He encontrado algunos casos en los que alguien me trajo una propuesta de un asesor «autorizado» de Infinite Banking Concept (y también de «Confía en ti mismo») y resultó ser un diseño mediocre de una empresa mediocre.

En al menos un caso, a la persona se le había vendido una póliza hace muchos años que en realidad estaba perdiendo dinero which lo cual, si sabes algo sobre un seguro de vida, es absolutamente una locura. Estos productos están diseñados específicamente para NO perder dinero. ¿Sabes lo horrible que tiene que ser un agente de seguros en su trabajo para diseñar una póliza de toda la vida que pierda dinero?

De todos modos, nunca me convertí en un «asesor autorizado» de Nelson Nash o de ninguna de las organizaciones ramificadas.

La forma en que pensé que era que ya había hecho algunos amigos en la industria, tenía conexiones con los vicepresidentes y presidentes de algunas de estas compañías de seguros de vida, y si realmente quería saber algo, podía preguntarle a un amigo mío (que está bien conectado en el negocio) o enviarle un correo electrónico a uno de mis otros contactos o llamarlos.

Lo que me molesta es la idea de «banca infinita» es una idea increíblemente poderosa que no se le da el respeto que merece.

Hay algo que está pasando bajo el capó del seguro de vida que ninguno de los críticos realmente entiende (ni quieren entender) y es increíblemente irritante que los defensores de toda la vida hagan un trabajo tan pobre de explicarlo de una manera que sea precisa y que realmente ayude a la gente.

La historia de la banca infinita, y de los seguros de vida completos, es realmente la historia de los seguros de vida y de la industria de los seguros de vida en sí.

La historia comenzó mucho antes de que naciera Nash, cuando hombres de negocios como John Wanamaker, el hijo de un pobre fabricante de ladrillos, que se tomó en serio la idea de ahorrar dinero, construyó un imperio de $100 millones utilizando los seguros de vida como base de su éxito, junto con sus ideas de negocios increíblemente inteligentes.

Luego vino el Dr. Solomon Huebner, quien enseñó seguros como un curso universitario en la Escuela Wharton en Pensilvania.

Fue el buen profesor quien enseñó a sus 75,000 estudiantes, muchos de ellos agentes de seguros, a acumular valores sustanciales en efectivo dentro del seguro de vida completa, y luego usar esos valores en efectivo para crear préstamos garantizados para financiar empresas comerciales, inversiones y artículos de lujo ocasionales. También es muy útil para pagar deudas pendientes de bancos, cooperativas de crédito, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.

La idea se extendió a lo largo de los años 1900, 1910, 20, 30, 40 y 1950.

Pero, por supuesto, esto no es nada convincente para los críticos.

Hay una premisa subyacente en cada una de estas publicaciones contra toda la vida que ves en Internet, que es fundamentalmente diferente de la premisa de aquellos a quienes les gusta (y ven el beneficio de) toda la vida.

Esa premisa anti-vida entera (que es realmente una premisa anti-vida del seguro) es que hay una «necesidad» de seguro de vida que desaparece gradualmente con el tiempo.

Lo llaman «La Teoría De La Responsabilidad Decreciente».

Ahora… para ser justos, hay un cierto atractivo para este punto de vista porque el seguro es caro, la gente generalmente es escéptica de la motivación de lucro de las aseguradoras, y la gente cree que su estrategia de ahorro es barata y efectiva y prácticamente no tiene inconvenientes.

Pero el seguro es siempre y en todas partes una herramienta de financiación que existe para reemplazar lo que se pierde.

Una pequeña cantidad de dinero (TAMBIÉN conocida como la prima) financia una gran cantidad de seguro para que el beneficiario se recupere de una pérdida the la pérdida se paga con la suma asegurada en el contrato.

Lo que está asegurado, sin embargo, nunca es una necesidad en el sentido más básico de la palabra, sino más bien un valor que la gente elige adquirir por sí misma o como un medio para algún otro fin. Por ejemplo, las personas compran el seguro de propietario de vivienda porque valoran su casa, no porque «necesiten» una residencia de 5 500,000. Estoy seguro de que la mayoría de la gente podría vivir en un estudio o en una residencia pequeña, pero no quieren. No sería divertido. Pero could podrían hacerlo.

Del mismo modo, las personas compran seguros de vida entera porque valoran sus ingresos y ahorros futuros, no porque ellos (o su familia) necesariamente «necesiten» una cantidad específica de dinero en el futuro. Las familias sin seguro de vida se las arreglan para sobrevivir con menos dinero. De nuevo, no es agradable, y la mayoría de la gente desearía tener más dinero almost casi todo el mundo desearía tener más dinero. Pero, declararlo en términos de» necesidad » a menudo se convierte en un ejercicio para probar lo que es arbitrario.

¿Las personas necesitan un salario de 1 100,000? ¿No pueden sobrevivir con menos? Por qué o por qué no?

Espero que veas a dónde va esto. Es imposible probar «necesidad» de la manera en que la mayoría de la gente usa esa palabra.

Pero, es una cosa muy simple demostrar «valor».»Simplemente le preguntas a dos (o más) personas lo que pagarían por algo y luego observas la transacción que tiene lugar. Lo que sea que el dinero cambie de manos es el valor objetivo de esa cosa.

En el caso del salario, las personas tienden a recibir lo que valen (a pesar de las protestas de políticos y líderes sindicales). Un vendedor (empleador) compra el tiempo de un empleado y el empleado acepta que se le pague una cierta cantidad y no menos. Eso se convierte en el valor objetivo del tiempo, el trabajo y el conjunto de habilidades de esa persona. Si valen más, encuentran un trabajo mejor remunerado.

Las personas también tienden a reconocer la importancia de la pérdida de esos ingresos y tienden a comprar un seguro para cubrir ese riesgo de pérdida. La gente siempre necesita un lugar para vivir y del mismo modo siempre necesitan ingresos (y ahorros) hasta que mueren. Algunas personas le dan un mayor valor a esas cosas que otras o reconocen que el seguro es una forma rentable de proteger esos objetos de valor.

¿Qué tiene que ver esto con Infinite Banking?

Todo, en realidad.

Una vez más, el seguro de vida entera es una herramienta de financiación. Le está prestando dinero a la compañía de seguros (es decir, su tiempo, trabajo y habilidades) en forma de pagos de primas, y ellos lo están invirtiendo para usted y le dan un seguro de vida y ahorros a cambio. Cada dólar de prima que le dé a la aseguradora debe invertirse para pagar el beneficio por muerte futura (que es una combinación de valor en efectivo y seguro puro).

PERO, usted tiene la última palabra sobre CÓMO se invierte ese dinero.

Lo que significa que puede dejar que la aseguradora lo invierta en su cuenta de inversión general O take puede aceptar préstamos de la póliza y convertirse en la inversión: su capacidad de ingresos, ingresos u otras inversiones que compre con esos préstamos de la póliza, impulsan el crecimiento del valor en efectivo de la póliza.

Las aseguradoras son muy conscientes de este hecho, por lo que permiten préstamos de pólizas para comenzar. Los asegurados son una inversión de bajo riesgo, ya que la mayoría de las personas comprometidas con el ahorro de dinero son cuidadosas con la forma en que lo usan y están dispuestas a reemplazar el dinero prestado. Esta es la razón por la que los préstamos de pólizas pendientes suelen ser una pequeña fracción del total de activos invertidos en un momento dado.

No todos piden dinero prestado al mismo tiempo, y la mayoría de las personas que piden dinero prestado contra su póliza, pagan esos préstamos. De hecho, las personas inteligentes pagan MÁS de lo que deben en contra de su política, lo que aumenta su valor en efectivo y mejora el crecimiento del valor en efectivo a largo plazo dentro de la política.

Así como el capital de un banco (es decir, el «ahorro corporativo») tiene un valor temporal, también lo tienen los ahorros de un individuo. Los bancos cobran intereses por el uso de sus ahorros. Los individuos harían bien en seguir su ejemplo cuando se trata de su propio capital personal.

En finanzas corporativas, esto se llama » Valor Añadido Económico.»En las finanzas personales, no hay nombre para ello and y de hecho, algunos gurús de las finanzas personales llaman a la idea «tonta».»

Y sin embargo it es lo que hace funcionar a los seguros, la banca y gran parte del mundo corporativo.

Es la mecánica central subyacente a infinite banking y por qué las personas tienden a amar su póliza de toda la vida una vez que ha estado en vigor durante varios años.

Dado que usted financia todo lo que compra de todos modos (o paga a otra persona los intereses de los préstamos o renuncia a los intereses de sus ahorros pagando en efectivo, creando un costo de financiación implícito), también podría ser el que se beneficie de este acuerdo de seguro. Lo que significa que también podría explotar el contrato que posee, financiando compras importantes y también inversiones a través de su póliza de vida entera, para aumentar y proteger más y más de sus ahorros.

Por supuesto, no tiene que hacer esto, pero ¿por qué financiaría sus compras en otro lugar o perdería el interés de sus ahorros (pagando en efectivo) cuando no tiene que hacerlo?

Debido a que las aseguradoras garantizan una cantidad muy específica de crecimiento en su póliza a lo largo del tiempo, obtiene el beneficio de un ahorro en continuo crecimiento mientras usa el dinero para sus propios fines.

Esta es la idea central, el principio, que subyace al concepto de banca infinita.

Me desconcierta cómo algunas personas ignoran o ignoran este hecho. Un beneficio increíblemente valioso, literalmente, no disponible en ningún otro lugar de la industria financiera.

Y este acuerdo en última instancia existe para darle un gran grado de control sobre la cantidad de seguros y ahorros que acumula a largo plazo y, por extensión, la cantidad de sus valiosos ingresos y ahorros que está protegiendo, que es el objetivo del seguro, para proteger el valor de sus ingresos y ahorros.

Que el seguro de vida entera le da cualquier control sobre este proceso es inaudito en otros sectores de la industria financiera.

simplemente no existe.

Así que, en mi extraña forma de pensar, las personas inteligentes explotarán al máximo la «función bancaria» incorporada en los seguros de vida entera para crecer y proteger una cantidad cada vez mayor de sus ingresos y ahorros hasta que mueran.

Anywho, presenté algunos de los detalles nitty gritty de cómo funciona esto en la práctica, aquí en este vídeo (junto con un par de ejemplos):

https://www.monegenix.com/videos/