po wczorajszym mailu, ciągle dostaję pytania dotyczące „nieskończonej bankowości”, „banku na siebie” i innych podobnych strategii obejmujących całe ubezpieczenie na życie.

nie mówię o tym zbyt wiele, ale jakieś 15 lat temu rozmawiałem przez telefon z Nelsonem Nashem. Nash jest oczywiście twórcą koncepcji nieskończonej bankowości. Wtedy byłem jeszcze Nowy w branży i miałem wiele pytań dla początkujących.

ostatecznie rozmowa zakończyła się tym, że powiedział mi szczerze, że mam „drugie” (jego słowo) zrozumienie ubezpieczeń na życie.

z perspektywy czasu prawdopodobnie miał wtedy rację.

ale, około 10 lat temu, zacząłem widzieć pewne pęknięcia w fundamencie Nelson Nash Institute (który kiedyś nazywał się coś innego, czego nie pamiętam w tej chwili).

kilku jego najlepszych doradców opuściło Instytut i założyło własne organizacje, z których każda mocno pożyczała od Nasha. Każdy miał swoje własne „spojrzenie” na koncepcję i nauczył go swoich klientów z różnym stopniem dokładności.

Sam Nash wpadł do króliczej nory z niektórymi pomysłami, które proponował.

wszystko to składa się na garść fragmentarycznych wyjaśnień, sprzecznych wniosków i wielu zdezorientowanych ubezpieczających.

i oczywiście zaczęli pojawiać się krytycy.

oskarżyli Nasha (i innych) o sprzedawanie kolejnej sztuczki ubezpieczeniowej na życie, aby oszukać ludzi z ich ciężko zarobionych pieniędzy.

może w niektórych przypadkach tak jest. Natknąłem się na kilka przypadków, w których ktoś przyniósł mi propozycję od „Autoryzowanego” Doradcy Infinite Banking Concept (a także „Bank on Yourself”) I okazało się, że jest to nijaki projekt przeciętnej firmy.

w co najmniej jednym przypadku osoba sprzedała polisę wiele lat temu, która faktycznie traciła pieniądze … co, jeśli wiesz coś o całym ubezpieczeniu na życie, jest absolutnie szalone. Produkty te są specjalnie zaprojektowane, aby nie tracić pieniędzy. Czy wiesz, jak okropny musi być agent ubezpieczeniowy w swojej pracy, aby zaprojektować całą polisę na życie, która traci pieniądze?

w każdym razie, nigdy nie zostałem „Autoryzowanym Doradcą” Nelsona Nasha ani żadnej z organizacji offshoot.

sposób, w jaki pomyślałem, że to było to, że już poznałem kilku przyjaciół w branży, miałem kontakty z VPs i prezesami niektórych z tych firm ubezpieczeniowych na życie, a jeśli naprawdę chciałem coś wiedzieć, mogłem po prostu poprosić mojego przyjaciela (który jest dobrze połączony w biznesie) lub zastrzelić jednego z moich innych kontaktów e-mail lub zadzwonić do nich.

co mnie wkurza to idea „nieskończonej bankowości” jest niesamowicie potężną ideą, która nie ma szacunku na jaki zasługuje.

pod maską ubezpieczeń na życie dzieje się coś, czego żaden z krytyków tak naprawdę nie rozumie (ani nie chce zrozumieć) i to jest szalenie irytujące, że obrońcy całego życia wykonują tak słabą robotę wyjaśniając to w sposób, który jest dokładny i który faktycznie pomaga ludziom.

historia nieskończonej bankowości i całego ubezpieczenia na życie jest tak naprawdę historią ubezpieczeń na życie i samej branży ubezpieczeń na życie.

historia zaczęła się na długo przed narodzinami Nasha … kiedy biznesmeni tacy jak John Wanamaker, syn biednego cegielnika, który poważnie potraktował pomysł oszczędzania pieniędzy, zbudowali imperium o wartości 100 milionów dolarów, wykorzystując całe ubezpieczenie na życie jako podstawę swojego sukcesu, wraz z jego niesamowicie doświadczonymi pomysłami biznesowymi.

potem przyszedł dr Solomon Huebner, który wykładał ubezpieczenia jako kurs w Wharton School w PA.

to był dobry profesor, który nauczył swoich 75,000 studentów — wielu z nich agentów ubezpieczeniowych — budować znaczne wartości gotówkowe wewnątrz całego ubezpieczenia na życie, a następnie wykorzystać te wartości gotówkowe do tworzenia zabezpieczonych pożyczek polisowych na finansowanie przedsiębiorstw, inwestycji i okazjonalnych przedmiotów luksusowych. Również bardzo przydatne do spłacania zaległych długów od banków, SKOK-ów, firm kart kredytowych i innych kredytodawców.

pomysł rozprzestrzenił się w latach 1900, 1910, 20, 30, 40 i 1950.

ale oczywiście jest to całkowicie nieprzekonujące dla krytyków.

w każdym z tych anty-życiowych postów, które widzisz w Internecie, jest podstawowa przesłanka, która zasadniczo różni się od przesłanki tych, którzy lubią (i widzą korzyści z) całego życia.

ta przesłanka anty-na całe życie (która tak naprawdę jest przesłanką anty-na życie) polega na tym, że istnieje” potrzeba ” ubezpieczenia na życie, która stopniowo znika z czasem.

nazywają to „teorią zmniejszającej się odpowiedzialności”.

teraz … szczerze mówiąc, istnieje pewien apel do tego punktu widzenia, ponieważ ubezpieczenia są drogie, ludzie generalnie są sceptyczni wobec motywu zysku ubezpieczycieli, a ludzie uważają, że ich strategia oszczędnościowa jest tania i skuteczna i praktycznie nie ma minusów.

ale Ubezpieczenie jest zawsze i wszędzie narzędziem finansowania, które istnieje, aby zastąpić to, co utracone.

niewielka kwota pieniędzy (zwana składką) finansuje dużą kwotę ubezpieczenia, aby beneficjent pokrył stratę … stratę pokrywa suma ubezpieczona w umowie.

rzecz ubezpieczona nigdy jednak nie jest koniecznością w najbardziej podstawowym tego słowa znaczeniu, ale raczej wartością, którą ludzie wybierają dla siebie lub jako środek do jakiegoś innego celu. Na przykład ludzie kupują ubezpieczenie właściciela domu, ponieważ cenią swój dom, a nie dlatego, że „potrzebują” miejsca zamieszkania w wysokości 500 000 USD. Jestem pewien, że większość ludzi może dostać mieszkając w kawalerce lub jakiejś małej rezydencji, ale nie chcą. To nie byłoby zabawne. Ale … mogli to zrobić.

podobnie ludzie kupują całe ubezpieczenie na życie, ponieważ cenią swoje przyszłe dochody i oszczędności, a nie dlatego, że oni (lub ich rodzina) koniecznie „potrzebują” określonej kwoty pieniędzy w przyszłości. Rodzinom bez ubezpieczenia na życie udaje się przetrwać za mniejsze pieniądze. Ponownie, to nie jest przyjemne, a większość ludzi chciałaby mieć więcej pieniędzy … prawie każdy chciałby mieć więcej pieniędzy. Ale określanie go w kategoriach „potrzeby” często staje się ćwiczeniem w udowadnianiu tego, co jest arbitralne.

czy ludzie potrzebują 100 tysięcy pensji ? Nie mogą sobie poradzić na mniej? Dlaczego lub dlaczego nie?

mam nadzieję, że widzisz do czego to zmierza. Niemożliwe jest udowodnienie „potrzeby” w sposób, w jaki większość ludzi używa tego słowa.

ale jest to bardzo prosta rzecz, aby udowodnić ” wartość.”Po prostu pytasz dwie (lub więcej) osoby, ile za coś zapłacą, a następnie obserwujesz odbywającą się transakcję. Cokolwiek pieniądze zmienią ręce jest obiektywną wartością tej rzeczy.

w przypadku pensji ludzie zwykle otrzymują tyle, ile są warci (mimo protestów polityków i przywódców związkowych). Sprzedawca (pracodawca) kupuje czas pracownika, a pracownik zgadza się na otrzymanie określonej kwoty i nie mniej. To staje się obiektywną wartością czasu, pracy i umiejętności tej osoby. Jeśli są warte więcej, znajdują lepiej płatną pracę.

ludzie również zdają sobie sprawę z znaczenia utraty tego dochodu i kupują ubezpieczenie na pokrycie tego ryzyka straty. Ludzie zawsze potrzebują miejsca do życia i podobnie zawsze potrzebują dochodu (i oszczędności) aż do śmierci. Niektórzy ludzie przywiązują większą wartość do tych rzeczy niż inni lub uznają ubezpieczenie za opłacalny sposób ochrony tych kosztowności.

Co to ma wspólnego z nieskończoną bankowością?

wszystko, naprawdę.

po raz kolejny całe ubezpieczenie na życie jest narzędziem finansowania. Pożyczasz firmie ubezpieczeniowej pieniądze (tj. swój czas, pracę i umiejętności) w formie składek, a oni inwestują je za Ciebie i dają Ci ubezpieczenie na życie i oszczędności w zamian. Każdy dolar składki, który dajesz ubezpieczycielowi, musi zostać zainwestowany, aby zapłacić za przyszłe świadczenie śmierci (które jest połączeniem wartości gotówkowej i czystego ubezpieczenia).

ale masz ostatnie zdanie o tym, jak te pieniądze są inwestowane.

co oznacza, że możesz pozwolić ubezpieczycielowi zainwestować go na jego ogólnym koncie inwestycyjnym lub… możesz wziąć pożyczki polisowe i stajesz się inwestycją — Twoje możliwości zarobkowe, dochody lub inne inwestycje, które kupujesz za pomocą tych pożyczek polisowych, napędzają wzrost wartości gotówkowej polisy.

ubezpieczyciele doskonale zdają sobie z tego sprawę, dlatego też zezwalają na kredyty polisowe. Ubezpieczający są inwestycją o niskim ryzyku, ponieważ większość ludzi zaangażowanych w oszczędzanie pieniędzy jest ostrożna z tym, jak z nich korzystają i chętnie zastępują pożyczone pieniądze. Z tego powodu niespłacone kredyty stanowią zwykle niewielki ułamek wszystkich zainwestowanych aktywów w danym momencie.

nie każdy pożycza pieniądze w tym samym czasie, a większość ludzi, którzy pożyczają pieniądze na swoją polisę, spłacają te pożyczki. W rzeczywistości inteligentni ludzie spłacają więcej niż to, co są winni swojej polityce, zwiększając w ten sposób swoją wartość gotówkową i poprawiając długoterminowy wzrost wartości gotówkowej w ramach polityki.

tak jak kapitał banku (tj. „oszczędności korporacyjne”) ma wartość czasową, tak samo oszczędności jednostki. Banki pobierają odsetki za korzystanie z oszczędności. Osoby dobrze postąpiłyby, jeśli chodzi o ich własny kapitał osobisty.

w finansach przedsiębiorstw nazywa się to „ekonomiczną wartością dodaną.”W finansach osobistych nie ma na to nazwy… a w rzeczywistości niektórzy Guru finansów osobistych nazywają ten pomysł” głupim.”

a jednak … to jest to, co sprawia, że ubezpieczenia, bankowość i większość świata korporacyjnego działają.

jest to podstawowa mechanika leżąca u podstaw nieskończonej bankowości i dlaczego ludzie mają tendencję do kochania całej swojej polityki życiowej, gdy jest ona obowiązująca od kilku lat.

ponieważ i tak finansujesz wszystko, co kupujesz (albo płacisz komuś odsetki od pożyczek, albo rezygnujesz z odsetek od oszczędności, płacąc gotówką — tworząc domniemany koszt finansowania), równie dobrze możesz być tym, który korzysta z tego porozumienia ubezpieczeniowego. Co oznacza, że możesz równie dobrze wykorzystać posiadany kontrakt, finansując duże zakupy, a także inwestycje przez całą polisę życiową, aby rosnąć i chronić coraz więcej swoich oszczędności.

oczywiście nie musisz tego robić, ale po co finansować zakupy gdzie indziej lub tracić odsetki od oszczędności (płacąc gotówką), skoro nie musisz?

ponieważ ubezpieczyciele gwarantują bardzo konkretny wzrost Twojej polisy w czasie, zyskujesz korzyści płynące ze stale rosnących oszczędności, a pieniądze wykorzystujesz na własne cele.

jest to podstawowa idea — zasada — leżąca u podstaw koncepcji nieskończonej bankowości.

dziwi mnie, jak niektórzy ludzie ignorują ten fakt. Szalenie cenne korzyści dosłownie niedostępne nigdzie indziej w branży finansowej.

i ten układ ostatecznie istnieje, aby dać ci duży stopień kontroli nad tym, ile ubezpieczeń i oszczędności gromadzisz w dłuższej perspektywie, a co za tym idzie, ile cennych dochodów i oszczędności chronisz… co jest sednem ubezpieczeń — aby chronić wartość swoich dochodów i oszczędności.

to, że całe ubezpieczenie na życie daje ci jakąkolwiek kontrolę nad tym procesem, jest niespotykane w innych sektorach branży finansowej.

po prostu nie istnieje.

więc w moim dziwnym sposobie myślenia, mądrzy ludzie wykorzystają do cholery „funkcję bankową” wbudowaną w całe ubezpieczenie na życie, aby rosnąć i chronić rosnącą ilość swoich dochodów i oszczędności, aż do śmierci.

w każdym razie, przedstawiłem kilka drobiazgowych szczegółów na temat tego, jak to działa w praktyce, tutaj w tym filmie (wraz z kilkoma przykładami):

https://www.monegenix.com/videos/